如何設計一個金融產品

1、找到一個合適的項目：

項目可以是流動資金需求，固定資產投資的需求，特定的支付需求，償還債務的需求等等（這個世界上想要借錢的人是很多的），找到項目後，瞭解融資方的三個需求：需要資金的時間，期限，金額。然後根據借款人所在的行業對照當前的監管政策，大致確定能滿足其需求的幾種融資方式。

2、判斷融資人償債能力：

這個很複雜，需要長期的經驗和豐富的知識才能判斷，我儘量把知道的部分跟大家分享一下。我習慣依據還款來源把償債能力分為兩種，一種是持續經營獲得的現金流，一種是資產變現獲得的現金。前者償債能力可以來自於經營單一資產，也可以來自借款人綜合盈利能力，還可能是某種權益。後者往往來自於抵質押物或者連帶責任擔保人這樣的第二還款來源。

3、完成產品設計：

通過一些列技術分析、假設、評估和測算對上述事項進行分析後選擇對融資人的償債。